Les passions font vivre l’homme, la sagesse le fait durer. — Nicolas de Chamfort

BigBay Magazine rencontre Carole Merlaud – Conseillère en gestion de patrimoine indépendante 

Référente en gestion de patrimoine, Carole Merlaud, Présidente et Fondatrice de l’entreprise TAND’M PATRIMOINE nous explique sa passion, son engagement et sa vision transgénérationnelle de son activité.

 

Après une prestigieuse carrière bancaire, vous devenez CGP (conseillère en gestion de patrimoine) indépendante avec la volonté de remettre l’humain au coeur de votre métier.
Pouvez-vous nous expliquer votre démarche ?  

Femme de cœur de 57 ans, passionnée par les gens et leur singularité, j’ai consacré 30 ans de ma vie à une carrière bancaire en accompagnant principalement des familles et chefs d’entreprises en tant que gestionnaire de fortune. J’ai ensuite animé et développé un réseau de conseillers patrimoniaux en tant que responsable de marché sur Nouvelle aquitaine et Occitanie.

Devenir entrepreneure a toujours été un rêve. C’est lors de ma dernière formation diplômante « Gestion patrimoniale des Séniors » de l’AUREP, reçue major de promotion en 2019, que ma vocation s’est révélée. J’ai souhaité mettre mes connaissances et mon expérience au service du bien-vivre et mieux-vieillir de chacun.

Dans un premier temps, j’ai créé le premier (et le seul en France) « Pôle Senior et Personnes Protégées » pour une grande institution financière. Consciente des enjeux sociétaux, j’ai ensuite décidé de prendre mon indépendance. Aujourd’hui, je me reconnecte avec l’essence même de mon métier qui consiste à offrir une vision claire et une tranquillité d’esprit à mes clients sachant que 78% des Français craignent de vieillir.

Cela passe par la compréhension de leurs besoins, leurs aspirations et la proposition de stratégies concrètes et agiles adaptées aux aléas de vie tout en concrétisant leurs projets. L’objectif principal d’un patrimoine est de permettre à son heureux détenteur d’en profiter pleinement et le plus longtemps possible. C’est pour cela que je m’engage à co-construire avec mes clients des solutions sur mesure adaptées aux changements de vie. Elles permettent ainsi de sécuriser leur avenir financier et celui de leurs proches.

Experte de la séniorité, l’anticipation de la vulnérabilité est-elle l’une de vos priorités ?

Il est essentiel de prévoir et d’anticiper les éventuelles situations de fragilité ou de dépendance qui pourraient survenir dans un parcours de vie. En anticipant la vulnérabilité, nous pouvons prendre des décisions éclairées et mettre en place des dispositifs qui permettent de traverser sereinement les différentes étapes de la vie. 

Le passage de la vie active à la retraite bouleverse les flux financiers. Quand on est retraité en bonne santé, la capacité à financer ses besoins et désirs demeurent essentielles. Il est donc crucial d’établir une stratégie patrimoniale cohérente pour anticiper ses évolutions. Mon approche singulière consiste justement à envisager les aléas de la vie, que ce soit au niveau de l’individu, du couple, de ses parents, enfants ou ses petits-enfants… Car nous faisons toutes et tous partie d’un environnement familial, parfois recomposé, dont il faut tenir compte et prévoir/prévenir les effets.

J’accompagne principalement des femmes et des hommes qu’ils soient des cadres, chefs d’entreprise ou retraités y compris les aidants, pour construire leur indépendance financière et profiter pleinement de ce qui sera la deuxième meilleure partie de leur vie. 

Donner de la visibilité pour offrir de la sérénité »

Le statut de dirigeants.es d’entreprise est-il différent et requiert-il plus d’attention ? 

Le statut de dirigeant(e) est un statut hybride. Il/elle est à la fois acteur(e) économique et chef(fe) de famille. Dans un contexte plus que singulier aujourd’hui, Il est indispensable qu’il/elle soit entourée de conseils dont le CGP est le point d’entrée central où l’on ne se contente plus de parler de gestion de trésorerie ou de prix de cession ! 

Nous rentrons dans une nouvelle ère où ce qui était ne sera plus, demain incluant l’intelligence artificielle. Il faut savoir mesurer, anticiper les impacts sociaux, environnementaux ainsi que les enjeux économiques. 

La valeur financière d’une entreprise représente une part très significative du patrimoine global dans un groupe famille. Cela requière une attention toute particulière afin d’éviter les risques financiers délétères. Il est primordial tant de préserver les intérêts économiques que l’harmonie transgénérationnelle en mettant en œuvre une gouvernance familiale dédiée. Il est donc nécessaire d’organiser, planifier et d’optimiser cette création de valeur jusqu’à sa transmission possible.

Il est important d’être prévoyant, de répondre à leurs exigences personnelles et professionnelles tout en tenant compte de la fragilité dans laquelle ils pourraient se retrouver. Je propose un accompagnement personnalisé sur le long terme complété dont un certain nombre de dispositifs optimisés notamment en matière juridique comme le précieux mandat de protection future. Fabuleux outil qui permet d’assurer une réelle continuité dans la gestion des affaires en cas d’imprévu, de déléguer les pouvoirs jusqu’à la cession d’entreprise.

Quelle est votre méthode de travail ? 

Mon approche est holistique et collaborative, d’où le choix du nom de Tand’M. Ma mission consiste à établir un audit patrimonial dans lequel seront identifiés les besoins et les attentes du Groupe famille. Nous déterminons ensemble la stratégie et les premières actions à mettre en œuvre dans les 12 à 36 mois. Je présente les points forts ainsi que les axes d’amélioration et d’optimisation du patrimoine déjà constitué en tenant compte des contraintes propres à chaque famille suivie. 

Mon but est de défendre leurs intérêts et de tout mettre en œuvre pour valoriser leur patrimoine en limitant les risques. J’analyse, conseille et consolide leur patrimoine immobilier et financier. Je suis force de proposition dans les différents investissements en mesurant l’impact fiscal sans oublier la gouvernance familiale dans une posture de family officer. J’offre une palette de services et d’investissements extrêmement large en sélectionnant des acteurs locaux, nationaux et internationaux qui donne du sens, grâce à mon indépendance, jusqu’à émettre des appels d’offres selon les situations. Cela nécessite la mobilisation de nombres connaissances et larges compétences. 

À l’instar d’un chef d’orchestre, je fédère, autour du projet de mes clients, une équipe multidisciplinaire. Je collabore en interprofessions avec leurs différents conseils dont les avocats, experts-comptables et notaires en toute confidentialité. Il s’agit d’un métier polymorphe qui évolue en même temps que les besoins des familles.

Quelles sont les valeurs qui vous tiennent à coeur ? 

À l’écoute, j’attache une grande importance à la relation humaine. Les valeurs qui m’animent sont la bienveillance, la confiance et la transparence. Je crois au « donner-recevoir », raison pour laquelle je me suis engagée auprès d’associations. Ambassadrice de France tutelle, j’ai pour mission d’informer et de soutenir les aidants, étant moi-même aidante auprès de mon père, grand rugbyman, atteint de la maladie Alzheimer. Administratrice auprès du Fonds de dotation l’ASI, j’y apporte des solutions face aux effets de la vulnérabilité. Enfin, membre de l’association locale la Nouvelle Féminité qui lutte contre les préjugés et les inégalités, j’attache une attention particulière à l’autonomie financière des femmes.

Quelle est votre priorité aujourd’hui ? 

Devenir une référence nationale en fédérant des professionnels du conseil et de la gestion patrimoniale formés à ma méthodologie et créant un réseau dédié.

TAND’M Patrimoine
43 Chemin de la Procession
33260 La teste-de-Buch
t. 06 30 61 25 57 
carole.merlaud@tandm-patrimoine.com
www.tandm-patrimoine.com